Как создать кредитный союз

Кредитный союз не является бизнесом в прямом его понимании, поскольку по законодательству имеет статус неприбыльной организации. Тем не менее, его основатели и инвесторы могут иметь определенную выгоду в виде финансирования собственного бизнеса или «дружественных» ФЛП. Процедура открытия и условия работы кредитного союза несколько отличаются от обычной бизнес-компании, поэтому их нужно не только учитывать, но и соблюдать.

Соблюдаем требования

Начнем с того, что законодательство определяет кредитный союз как неприбыльную организацию, основанную физлицами, профсоюзами, их объединениями на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза. Впрочем, статус неприбыльной организации никак не умаляет другие права кредитного союза и позволяет иметь все атрибуты обычного юридического лица: имеет самостоятельный баланс, банковские счета, печати и бланки, собственную символику и т.п. Правда, кредитный союз не может быть основателем, соучредителем или участником какого-либо субъекта предпринимательской деятельности, кроме местного кооперативного банка, ну это вряд ли, поскольку такого рода банков в Украине сегодня еще нет.

Существует два основных способа стать собственником кредитного союза: регистрация нового и покупка уже действующего, при этом, оба чреваты потерями времени в связи с решением немалого количества бюрократических вопросов. Сразу заметим, что покупка кредитного союза связана с определенного рода рисками: есть большая вероятность купить организацию с сомнительной историей или негативной репутацией. Поэтому если у вас есть возможность выполнить обязательные требования закона, советуем все же открывать кредитный союз, что называется, с «нуля».

Итак, главной вашей задачей на пути организации кредитного союза будет поиск единомышленников, или просто желающих стать его членами, а для этого нужно провести определенную работу. Дело в том, что законодательством устанавливается минимальная численность учредителей (членов) кредитного союза — 50 человек. При этом они должны быть объединены хотя бы по одному из таких признаков - имеют общее место работы или учебы или принадлежат к одному профсоюзу, объединению профсоюзов, другой общественной или религиозной организации или проживают в одной местности (город, район, область).

Собственно, создание кредитного союза проходит в три этапа:

• государственная регистрация юридического лица в общем порядке;
• внесения соответствующей записи в Государственный реестр финансовых учреждений;
• получение лицензии согласно вида деятельности кредитного союза.

Статус обязывает!

Ну что же, если у вас есть возможность найти необходимый минимум учредителей (членов) будущего кредитного союза, есть смысл двигать это дело дальше. Но стоит помнить, что согласно законодательству, кредитный союз является финансовым учреждением и его деятельность контролируется регуляторным органом — Нацкомфинуслуг. Поэтому нужно понимать, что кредитный союз, как и все финансовые учреждения, будет находиться под постоянным пристальным контролем государства. Это означает, что вам необходимо будет с особым вниманием относиться к требованиям, касающихся налогов, аудита, внутренней документации и т.д. Даже на первых этапах его создания, когда вы только составляете пакет документов, вам необходимо отнестись к этому процессу максимально серьезно. Дело в том, что даже незначительные ошибки могут привести к отказу внести кредитный союза в реестр или в выдаче лицензии.

Кстати об упомянутой лицензии. Регистрация кредитного союза предполагает необходимость получения лицензии, без которой невозможно предоставлять услуги по привлечению средств вкладчиков на депозитные счета и выдачи кредитов из привлеченных средств.

Поэтому, если вы сомневаетесь в том, что сможете самостоятельно и правильно оформить все необходимые документы и пройти процедуры регистрации и получения лицензии, стоит обратиться за помощью в специализированную юридическую компанию. Квалифицированные специалисты-юристы подготовят их в соответствии с требованиями законодательства и минимизируют ваше участие в решении бюрократических вопросов.

Особые требования

Что касается материально технической и кадровой стороны создания кредитного союза, то здесь многие моменты такие же, как и в обычном бизнесе, но есть и свои отличия. Для размещения правления кредитного союза необходимо арендовать иметь отдельное, специальное помещение с ограниченным доступом, а также сейфом для хранения документов и денежных средств, что исключает их похищения или повреждения. Также понадобится офисная мебель, компьютеры, оргтехника и специальное программное обеспечение, позволяющее организовать кредитно-депозитную работу и финансовый учет.

Для проведения собраний членов кредитного союза можно будет арендовать на короткое время (несколько часов или целый день) соответствующее помещение (например, актовый зал в школе, на предприятии и т.п.), причем не обязательно в непосредственной близости с основным офисом.

Что касается штата, то, в основном, это нанятые работники для составления договоров, выполнения расчетно-кассовых операций (прием-выдача денег, оформление квитанций и т.п.), юрист (можно приходящий), уборщица. Особые требования предъявляются законом только к двум должностным лицам кредитного союза — руководителю (председателю правления) и главному бухгалтеру. Так что, при их выборе следует учитывать следующее. Руководитель кредитного союза:

• должен иметь высшее образование;
• иметь стаж работы от 5 лет, из которых минимум 1 год на руководящей должности;
• в течение последних 5-ти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, которое обанкротилось или ликвидировано по решению суда;
• не иметь непогашенной судимости;

В свою очередь, главный бухгалтер:

• должен иметь высшее образование;
• стаж работы 3 года, из которых 1 на рынках финансовых услуг;
• в течение последних 5 лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, которое обанкротилось или ликвидировано по решению суда;
• не иметь непогашенной судимости.

Как видим, создание кредитного союза — дело серьезное и достаточно хлопотное. Однако стоит помнить, что не только «чистый» бизнес способен приносить деньги — став учредителем кредитного союза, потратив при этом определенные усилия и финансы, уже через 1-2 года вы вполне можете получить то, что предприниматели именуют окупаемостью. Как утверждают практики, вложив деньги в новый или войдя в уже действующий кредитный союз, можно получить отдачу не хуже за иной бизнес, при этом, не неся особых рисков.