Как не нарваться на блокировку счета в банке

Блокировка счета обозначает невозможность пользоваться деньгами: оплачивать текущие расходы, обязательства по договорам и т.д. При этом ограничение права юрлица пользоваться собственными средствами осуществляется исключительно по постановлению государственного (частного) исполнителя или решению суда. Но в случае, когда ваш счет попал под жернова финмониторинга, это не работает…

Причины блокировки

В конце апреля заработал новый закон о финмониторинге, который заставил банки более бдительно проверять их клиентов на предмет чистоты операций, и в случае их подозрительного характера осуществлять блокировку. Рассмотрим, за что теперь могут заморозить/остановить операцию и что делать, чтобы избежать этой неприятной процедуры.

Перечень «грехов» за которые могут заблокировать счет, достаточно большой, кроме того, немалая их часть выглядит весьма субъективно, но, тем не менее, банки вынуждены их выполнять, иначе сами попадут под многомиллионные санкции. Нацбанк сгруппировал для банков три основных индикатора подозрительности финансовых операций:

• касающиеся деятельности или поведения клиента;
• касающиеся финансовых операций клиента (например, на суму от 400 тыс. грн);
• по различным видам продуктов (услуг).

Перечень признаков подозрительных операций банки разрабатывают сами, с учетом указаний Нацбанка и закона о финмониторинге. Последний содержит два вида блокировки средств на счете клиента: замораживание и остановка финансовых операций. Т.е. любая операция, вызвавшая подозрение (!) у финучреждения, будет заморожена или приостановлена.

Так, банк должен замораживать счет, если есть подозрения в том, что клиент связан с финансированием терроризма, причем для этого не требуется решения суда, а сам клиент предварительно не уведомляется. О решении о заморозке счета банк «сигналит» в Госфинмониторинг и СБУ. В свою очередь, остановке подлежат все операции, которые покажутся банку подозрительными или содержат признаки уголовного правонарушения, предусмотренного УК. Без предварительного уведомления клиента банк может заблокировать счет на 2 рабочих дня. Одновременно он обязан отправить информацию в Госфинмониторинг, а тот может продлить санкции еще на 7 дней и при этом уведомить соответствующий правоохранительный орган о возможном уголовном преступлении.

Стоит заметить, что клиент уведомляется обо всех этих действиях только на его письменный запрос. При этом «на вход» счет продолжает работать, но все расходные операции запрещены до окончания проверки обстоятельств, которые стали основанием для подозрений.

Что делать чтобы счет не заблокировали

Чтобы не вызвать подозрения у службы финмониторинга банка и снизить риск блокировки счета нужно не делать действий, которые и являются причиной этих самых подозрений.

Так, компания не должна иметь большого количества счетов или платежных карточек, потребность в которых не понятна или не соответствует ее бизнес-потребностям. При совершении финансовой операции представитель компании (уполномоченное лицо) должен:

• внятно объяснить, в чем заключается деловая деятельность (характер деятельности) компании;
• демонстрировать уверенное знание информации, касающейся финансовой операции, четко объяснять ее содержание;
• не отменять проведение запланированной финансовой операции после того, как банк запросил соответствующие подтверждающие документы и/или разъяснения;
• не отвечать отказом на требования банка предоставить дополнительную информацию, касающуюся финансовой операции;
• ни при каких обстоятельствах не предоставлять банку сомнительную информацию, которую трудно проверить;
• не настаивать на срочности проведения финансовой операции, демонстрируя нервное поведение, без наличия очевидных на то причин;
• демонстрировать необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере финмониторинга или внутренних документов банка по этим вопросам;
• нервничать без видимых причин или проявлять нетипичное поведение;
• предлагать деньги, подарки или иную благодарность сотруднику банка за проведение финансовой операции необычным, или подозрительным образом.

Если у вашей компании «чистая совесть» и ее представитель будет придерживаться указанных выше рекомендаций, с большой долей вероятности деньги на счету останутся «на свободе».

Можно ли оспорить?

Можно. Однако вся процедура обжалования заморозки/остановки счета выписана в законе отнюдь не под клиента. Разобраться в ней под силу только опытному юристу. Отметим, что срок для обжалования составляет всего 10 дней со дня, когда компания узнала или должна была узнать о нарушении ее прав, свобод или интересов. Но, как указано выше, ни банк, ни Госфинмониторинг не обязаны уведомлять о заморозке/остановке счета, но могут сообщить об этом клиенту на его запрос.

Т.е. если вы, по каким либо причинам не интересовались судьбой своего счета, а он в это время был заблокирован без уведомления, то велика вероятность пропуска указанного срока на обжалование.

Далее читайте наш материал - Как контролировать директора предприятия